4%規則有其假設,上回我們提到報酬率使用歷史過去的報酬率、 退休金提領年限以30年為主、不考慮投資成本、投資股票及債券皆已美國市場為主,這些假設應注意的風險與更可行的做法,接下來繼續閱讀Vanguard在2021年的研究報告,Fuel for the F.I.R.E.: Updating the 4% rule for early retirees,看看退休期間支出費用依照通膨率來做調整,會產生什麼樣的風險,與更可行的做法。
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4%規則有其假設,例如報酬率使用歷史過去的報酬率、 退休金提領年限以30年為主、不考慮投資成本、投資股票及債券皆已美國市場為主、退休期間支出費用依照通膨率來做調整。今天來閱讀Vanguard在2021年的研究報告,Fuel for the F.I.R.E.: Updating the 4% rule for early retirees,來看看如何精進4%規則的假設,讓退休計畫更具可行性。
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退休金
閱讀經典文獻:固定美元的提領策略,4%規則的起源(下)。Read the classic literature:constant-dollar withdrawal strategy, the origin of the 4% rule (Part 3)
by 易查克by 易查克 273 瀏覽上回我們知道了4%的規則是在七種假設之下才可行,那麼股債的比例應為資產配置50%以上,75%以下。那在實際提領的過程遭遇股票市場各種表現時,我們應該如何應對?讓我們繼續來閱讀Determining Withdrawal Rates Using Historical Data。