指數化投資遊戲介紹

透過大量的閱讀，我們知道採用指數化投資方式執行退休金計畫是可行的，但市場報酬變化多端，歷史的經驗告訴我們，在經歷數年的多頭市場之後，往往接著是又快又急空頭市場，投資組合價值將會遭遇了極高的負報酬，退休金計畫將遭受挑戰，那你的計畫能夠接受考驗的了嗎？

今天分享一款由易查克針對台灣人設計的指數化投資遊戲：「退休大作戰」，這遊戲結合了記帳、指數化投資、資產配置、再平衡的概念，一起透過遊戲來經歷資產累積與提領階段，面對市場的考驗吧。

遊戲背景敘述：

現在是1972年的最後一天，在台灣有一戶四口的雙薪家庭，過著一般人「平均」的生活，平均的年收入、平均的年支出，夫妻倆現在的年齡都是36歲，擁有2個剛出生的孩子，目前已累積有現金資產50,000元，這是剛購屋且已付完付頭期款的現金資產狀況，現正背負著20年期的房屋貸款，貸款餘額100,000元，年利率11.94%，每年儲蓄率大約20%，但這不包含房貸支出，所以在繳納房貸初期時，儲蓄率偏低，甚至會有負儲蓄率，也就是存不到錢的情況。

儘管如此，夫妻倆仍然樂觀地希望在60歲退休，幸運的是，退休當年度，也就是滿60歲的時候，兩人都能夠獲得一筆勞退舊制的退休金，希望退休金能夠持續使用到84歲。你能夠透過指數化投資，提供適當的資產配置，成功的完成他們的退休金計畫嗎？

遊戲數據設定：

這款遊戲的數據絕大部分根據歷史資料設定，以充分反應過去真實的歷史場景為目標，遊戲數據從1973年到2020年，總共經歷48個年度，每個數據的引用與設定說明如下：

1. 退休前年收入與年支出：採用主計處家庭收支調查，平均每戶的年收入與年支出，這個數字高於60%的家庭收支，但未超過80%的家庭收支，收入與支出皆為中上水平的人家。
2. 退休目標84歲：採用內政部公布「110年簡易生命表」，根據平均60歲人士，採計平均餘命24年來計算，所以60歲退休，以84歲退休目標來設定。
3. 退休後年收入與年支出：年收入為0，年支出則採用主計處家庭收支調查，以平均每人支出來計算，假設退休的支出人數為2人。
4. 勞退舊制退休金：以退休時一個月平均工資，且最高45個基數計算。
5. 房屋貸款：參考中央銀行季刊第二十五卷第四期，1973年台灣的房價所得比約為4倍來估計，在當時的貸款額度一般為房屋總價的50%左右，假設年收入為50,000元，購買200,000元的房屋，自備款100,000元，貸款100,000元，所以設定貸款餘額為100,000元。
6. 貸款年限：在1973年的台灣，當時貸款年限大多是10年以下，所以本遊戲設定貸款年限20年是不符合當時的，但為了讓遊戲中感受到通膨對於貸款的感受，所以將其設計為20年。
7. 活存利率：參考合作金庫商業銀行存款牌告利率表內的活存利率。
8. 貸款利率：參考合作金庫商業銀行存款牌告利率表內的基本放款利率。
9. 投資組合報酬率：引用Simba’s backtesting spreadsheet，並參考中央銀行我國與主要貿易對手通貨之匯率年資料，將報酬率轉換成台幣計價。

遊戲下載：退休大作戰.zip

遊戲操作說明：點此查看

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