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固定百分比提領策略Constant percentage,執行方法相當簡單,就是每年從你的退休金資產配置中,直接提領一個固定比例的金錢當成退休生活的費用。
例如:
你現在有10,000,000元的退休資產,第一年提領4%,
領出400,000元,來使用。(10,000,000*4%=400,000)
剩餘資產為9,600,000元。(10,000,000—400,000),
經過一整年的投資,報酬率為3%,資產增加變為9,888,000元。(9,600,000*1.03%)
在第二年依然提領總資產的4%,即395,520元,(9,888,000*4%=395,520)
依此類推。
這個方法有兩個缺點:
1.由於每年提領的比率皆為固定,提領的額度會隨著市場的表現而有大幅度的變化,今年投資市場大漲,則提領的額度較多,反之,如果今年投資市場大跌,則提領的額度較少。
2.由於沒有依照通膨調整,所以當遇到投資市場大跌且有同明顯通膨發生時,當年度提領的金額有可能無法具有像一開始提領金額的購買力。
優點是你的投資組合能夠一直提領,不會有完全提領完畢的情形發生。
如果你每年的固定生活費用占提領金額的比例較低,而且你可以靈活的控制自己支出,那麼這個方法有可能適合你。