我有一筆錢，應該要如何投資？其實問這個問題之前，你還有更重要的事必須要先做。今天透過簡述規劃旅遊計畫的過程，來說明投資前你應該必須要做那些事。
一場旅遊計畫，一項投資計畫，有許多相近的地方。
例如你想要規劃一場旅行，你會先思考，你想要來一場怎麼樣的旅行，是親近大自然，還是歷史文化之旅，這會讓你對於旅行的目的地有一定程度的想像，你想要親近大自然，就不會去繁華熱鬧的大都市。
假設你經過篩選後，你想要去澎湖，接下來是確定你目前的所在地，也就是你旅遊計畫的出發地點，假設你是從台北出發，你可以透過google地圖，將這兩個位置定位，你可以清楚的知道出發地點與距離旅行的目的地有多遠，以及這兩點的相對位置。
這時候你可以進一步考慮，你想要花多久時間地抵達目的地，這將與你選擇搭乘的交通工具有關，你希望快一點到，你可以選擇搭飛機，但是必須要多付點交通費，如果你並不需要快點到，或者沒辦法多付交通費，那麼搭船，可以是另一種選擇。
當然從台北到澎湖，可能不只有一種交通工具，你也可能會有部分路徑是自己開車。
決定了目的地、出發地點、交通工具、交通費你的旅遊計畫已經完成了一半。
接下來是預先準備各種意外發生的應變方式，例如快到出發日了，但是旅費尚未籌足，那麼你是不是考慮，原本搭飛機的方案改成搭船，只是晚點抵達澎湖。
出發日到了，假設你規劃開車到嘉義搭船前往澎湖，你從台北開出出發的那一刻，你可以啟動導航系統的定位功能，定時的回報你目前的最新位置狀況，確認你是走在正確的方向，逐漸地接近嘉義，抵達嘉義的港口，再轉搭船到達澎湖。
規劃一場投資計畫，也有異曲同工之妙。
例如你想要規劃一個退休金投資計畫，你應該先思考，你未來想要過怎麼樣的生活，是與現在生活品質相當，還是較樸實的生活，這樣你可以設定退休金要準備多少錢，你想要與現在生活品質相當，就需要更高的儲蓄率來達成目標退休金。
【你可以透過不計帳理財法知道你目前的消費支出。】
【你可以透過退休可持續商數來計算目標的退休金金額。】
假設你經過計算後，你得到目標的退休金金額，接下來是確定你目前的財務狀況，也就是你現在的資產總值，你可以透過記帳的方式得到這個數字，隨後你也可以知道你究竟還差多少錢才能退休。
再來你可以進一步考慮，你想要花多久時間存到退休金，這將與你選擇資產報酬率及儲蓄率有關，一般而言我們無法控制資產的報酬率，你希望快一點存到，你可以提高高報酬的資產比例，例如投資股票的比率，當然你也可以增加儲蓄率，這個作法顯然是我們比較有機會能夠控制的部分。
但如果你並不需要快點存到退休金，那麼稍微低一點的儲蓄率，可以是另一種選擇。
決定了退休金目標、目前的資產、投資組合、儲蓄率你的退休金計畫已經完成了一半。
接下來是預先準備各種意外發生的應變方式，例如快到退休日了，但是退休金尚未籌足，那麼你是不是考慮，原本降低退休後的生活品質，或者晚點退休。又或者在退休期間遭遇到市場報酬不如預期的情形，那麼採用有彈性提領策略，來改變消費支出，也是一個應變方式。
【你可以參考各種退休金提領策略】
現在是你累積資產的階段，你必須定期的記帳，定期確認資產總值逐漸地接近退休金，每年的預期資產總值有達標，並且沒有距離太遠。在退休金提領階段也是如此。
重新整理一下
一場旅遊計畫所需要的思考方向：
- 確認你要去的地方。
- 確認你目前的所在地。
- 決定你想要抵達目地的時間。
- 決定你可以搭乘的交通工具。
- 準備各項不能如期抵達目的地的應變措施。
- 定時確認你行走的方向，是否正在前往目的地。
一項投資計畫所需要的思考方向：
- 確認你的財務目標。
- 確認你現在的財務狀況(儲蓄與資產總值)。
- 決定你想要資產累積的時間。
- 決定你的投資組合。
- 準備各項不能如期達成投資目標的應變措施。
- 定期審視你的投資資產變化是否在預期的路徑上。
結論：沒有投資目標、沒有財務狀況、沒有資產累積時間，你將無法決定你要的投資組合，考慮如何投資前，應該先蒐集這些資料，再問如何投資。否則你像一個不清楚要往哪裡走的問路人。
